✅Prywatne ubezpieczenie emerytalne
Jakie ubezpieczenie wybrać w Niemczech
Korzyści z posiadania prywatnego ubezpieczenia emerytalnego
- Inwestycja finansowa w przyszłość po zakończeniu aktywności zawodowej bez ponoszenia ryzyka
- Pewny zwrot na inwestycji w dodatkową emeryturę (gwarantowane odsetki na poziomie 1,25%)
- Możliwość zaliczenia składek w wydatki specjalne skutkuje ulgą podatkową (należy opodatkować tylko udział w przychodach)
- Wypłacasz emeryturę jak chcesz (emerytura miesięczna lub jednorazowa)
- Opcje dodatkowe takie jak dynamika, zwolnienie ze składki na wypadek niezdolności do pracy, dziedziczenie emerytury.
Zanim zawrzesz umowę prywatnego ubezpieczenia emerytalnego porównaj i sprawdź oferty kilku towarzystw ubezpieczeniowych
Najbardziej istotnym elementem, jaki należy zweryfikować w momencie wyboru dostawcy ubezpieczenia emerytalnego – towarzystwa ubezpieczeniowego jest bezpieczeństwo i gwarancja solidności takiej instytucji. Siła kapitałowa towarzystw ubezpieczeniowych znajduje odzwierciedlenie w uznanych ratingach, które stanowią najmocniejszej kryterium oceny i wiarygodności finansowej firmy ubezpieczeniowej.
Co to jest prywatne ubezpieczenie emerytalne
Prywatne ubezpieczenie emerytalne to produkt finansowy, w którym dzięki comiesięcznym składkom budujesz swój kapitał na emeryturę. Wypłata świadczenia z prywatnych programów emerytalnych może być realizowana na trzy sposoby:
- Wypłata dożywotnia (środki są wypłacane do końca życia beneficjenta),
- Wypłata jednorazowa (całość zgromadzonych środków jest wypłacana beneficjentowi w momencie przejścia na emeryturę – zakończenia aktywności zawodowej ),
- Wypłata programowana (środki są wypłacane przez określony w umowie czas, wypłata powoduje stopniowe zmniejszenie dostępnego kapitału).
Najbardziej popularną formą gromadzenia oszczędności na starość poprzez prywatne środki finansowe jest umowa z zakładem ubezpieczeń. Sporym zainteresowaniem cieszą się także plany mieszkaniowe prowadzone w formie umowy o kredyt hipoteczny na zakup/budowę nieruchomości na własny użytek lub na zakup udziałów członkowskich w spółdzielni mieszkaniowej. Zostały one wprowadzone do III filaru w 2009 r. Państwo wspiera tę formę gromadzenia oszczędności na starość poprzez dopłaty oraz przywileje podatkowe.
Jak wysoko są oprocentowane prywatne emerytury?
Prywatne ubezpieczenie emerytalne ma dość niskie oprocentowanie w stosunku do lokat finansowych, jednakże produkt ten ma inne zadanie – zabezpieczenie dodatkowej wypłaty emerytury w dalszym horyzoncie czasowym. Zwyczajowe oprocentowanie składek emerytalnych to około 2,5 % w skali roku.
Czy mogę być pewny, że moje składki nie przepadną?
Inwestycja w ubezpieczenie emerytalne jest jedną z najbardziej pewnych i spokojnych sposobów na zabezpieczenie sobie dodatkowych środków na emeryturze. Prawodawstwo – umowa o ubezpieczeniach wymaga od firm ubezpieczeniowych inwestowania bardzo ostrożnego i rozsądnego bez narażania właścicieli umów – beneficjentów ubezpieczenia na możliwość całkowitej utraty środków. W tym celu towarzystwa ubezpieczeniowe dokonują dywersyfikacji inwestycji, lokując środki w funduszach, papierach wartościowych czy obligacjach o stałym dochodzie. Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin) monitoruje wszystkich dostawców ubezpieczeń emerytalnych i gwarantuje bezpieczeństwo naszych środków finansowych deponowanych w towarzystwach ubezpieczeniowych.
Ile wynosi składka na prywatne ubezpieczenie emerytalne?
Wysokość składki na ubezpieczenie emerytalne zależy od kilku czynników:
- Wieku
- Zakresu umowy
- Naszych preferencji
- Naszych możliwości finansowych tu i teraz z perspektywą na dłuższy okres płatności składek
Zwyczajowo składki rozpoczynają się od kwoty 25 € / miesiąc – podstawowy zakres umowy.
Elastyczność i dostosowanie umowy ubezpieczenia do osobistych preferencji
Przyjmując, że umowę ubezpieczenia emerytalnego zawieramy na wiele lat, tak towarzystwa ubezpieczeniowe jak i beneficjenci umów mogą napotkać w trakcie okresu trwania umowy na wiele zdarzeń, które będą miały wpływ na dalszą kontynuację umowy. Tak więc, umowy z reguły zawierają elastyczne zapisy dotyczące jej obsługi, takie jak:
- Przedwczesne rozwiązanie umowy i wypłata zgromadzonych środków i jest możliwa w dowolnym momencie,
- Dziedziczenie kapitału w przypadku śmierci beneficjenta
- Wysokość składek – możliwa zmiana ich wysokości w trakcie trwania umowy
- Dopłaty jednorazowe – w celu podniesienia kapitału emerytalnego możliwe są jednorazowe większe dopłaty na konto emerytalne
Komu ubezpieczenie emerytalne będzie służyć w przyszłości?
Prywatne ubezpieczenie emerytalne jest doskonałym wyborem dla osób, które:
- poszukują inwestycji o niskim ryzyku inwestowania z dobrymi stopami procentowymi
- chcą otrzymywać na emeryturze stałe wypłaty dodatkowej emerytury
- chcą inwestować środki bez obciążenia podatkowego
Nie zaleca się zawierania umów prywatnego ubezpieczenia emerytalnego osobom, które:
- Zawsze chcesz wypłacić pieniądze
- Chcesz wpłacać składki nieregularnie, a kwoty wpłat będą różne
- Chcesz osiągnąć zwrot znacznie powyżej 7%
- Jesteś zdecydowany na ryzykowne akcje finansowe na emeryturze, aby uzyskać wyższe zyski
Dodatkowe elementy ubezpieczenia emerytalnego, o których warto pamiętać
Niezdolność do pracy – zdarza się częściej niż myślisz
Dodatek w postaci ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy jest tym, o którym winien pomyśleć każdy kto pracuje zawodowo bez względu na fakt, czy jest to praca fizyczna czy umysłowa.. Nawet nie wiesz, jak wiele osób jest narażonych na niezdolność do pracy bez względu na wiek. Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy daje możliwość uzyskania wsparcia finansowego, który będzie przydatnym jako wsparcie finansowe na czas choroby i rehabilitacji.
Dynamika
Wielu ubezpieczonych decyduje się na opcję ubezpieczenia gdzie składki rosną wraz z osiąganymi dochodami. Jest to tzw. dynamika, dzięki której zwiększamy wydajność umowy. Umieszczenie zapisu o dynamice w umowie jest naszym prawem, nie obowiązkiem. Podwyższamy składki w okresie, gdy pozwalają nam na to fundusze, a w każdej chwili możemy powrócić do poprzedniego, ustalonego poziomu składek a umowa pozostaje niezmieniona.
Odroczenie w umowie prywatnego ubezpieczenia emerytalnego
W zapisach umowy o ubezpieczeniu emerytalnym możemy uwzględnić zapis o tzw. fazie odroczenia. Może ona zacząć obowiązywać w wieku 60 lat i trwać do 65 roku życia. Oznacza ona, że w wieku 60 lat możesz podjąć decyzję czy chcesz już otrzymywać emeryturę, czy kontynuować wypłatę przez kilka lat.
Dziedziczenie kapitału ubezpieczeniowego
Jeżeli zależy nam na tym, by zebrany kapitał w wyniku zbierania składek na prywatne ubezpieczenie emerytalne był dziedziczony po naszej śmierci możemy zawrzeć taki zapis w umowie.
Polecane linki:
